Tipos de hipotecas en Colombia

¿Qué tipos de hipotecas existen en Colombia y cuál te conviene más?

Comprar vivienda sigue siendo una de las metas más importantes para muchas personas en el país. Sin embargo, no siempre se cuenta con el dinero suficiente para hacerlo de contado, por eso los créditos hipotecarios se han convertido en una de las formas más comunes de financiación. 

Conocer los tipos de hipotecas en Colombia es clave para tomar una decisión informada y elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad de pago.

En CEROUNO creemos que tener claridad sobre este tema no solo ayuda a reducir la ansiedad que puede generar una decisión financiera de largo plazo, sino que también te permite comparar, planear y actuar con base en datos reales. 

A continuación, te explicamos los principales tipos de hipotecas que existen actualmente en Colombia, sus características y ventajas.

¿Qué es una hipoteca?

Antes de entrar en detalle, es importante recordar que una hipoteca es un contrato de préstamo en el que una entidad financiera te entrega una suma de dinero para adquirir una vivienda. 

A cambio, tú te comprometes a devolver esa cantidad en cuotas periódicas (normalmente mensuales), con un interés adicional, durante un plazo que puede ir desde 5 hasta 30 años. La vivienda queda como garantía del préstamo.

Tipos de hipotecas en Colombia

Existen varias formas de clasificar las hipotecas en Colombia, pero la más común es según el tipo de tasa de interés. Aquí te explicamos las tres principales modalidades:

1. Hipoteca a tasa fija

En este tipo de hipoteca, la tasa de interés se mantiene constante durante todo el plazo del crédito. Es decir, siempre pagarás la misma cuota mensual (salvo cambios por seguros u otros ajustes menores).

Ventajas:

• Mayor estabilidad y previsibilidad en tus pagos.

• Ideal para personas que prefieren evitar sorpresas o cambios inesperados.

Desventajas:

• Puede tener una tasa más alta que otros tipos de hipotecas, ya que el banco asume el riesgo de inflación.

2. Hipoteca a tasa variable (o UVR)

Este tipo de hipoteca está atada a la Unidad de Valor Real (UVR), un indicador que varía con la inflación. Por lo tanto, las cuotas pueden aumentar o disminuir con el tiempo.

Ventajas:

• Comienza con una tasa más baja que la fija.

• Puede ser más económica en entornos de baja inflación.

Desventajas:

• Las cuotas pueden subir considerablemente si hay un aumento en la inflación.

• Menor previsibilidad y mayor riesgo financiero a largo plazo.

3. Hipoteca con tasa mixta

Es una combinación entre tasa fija y variable. Durante los primeros años se paga una tasa fija, y luego se convierte en tasa variable.

Ventajas:

• Estabilidad inicial, ideal si tus ingresos son limitados al comienzo.

• Posibilidad de mejorar condiciones a futuro si el mercado es favorable.

Desventajas:

• Es necesario tener una proyección clara de tus finanzas futuras.

• Puede volverse costosa si no se planifica correctamente.

Otros factores a tener en cuenta

Además de los tipos de hipotecas en Colombia, existen otros aspectos clave que deberías considerar al momento de elegir:

• Plazo del crédito: Entre más largo sea, menores serán las cuotas mensuales, pero pagarás más intereses al final.

• Porcentaje de financiación: Los bancos financian entre el 70% y 90% del valor del inmueble. El resto debe salir de tu bolsillo.

• Ingresos demostrables: Es fundamental tener cómo respaldar tu capacidad de pago (contrato laboral, declaración de renta, etc.).

• Historial crediticio: Tener un buen puntaje en centrales de riesgo es determinante para acceder a mejores condiciones.

¿Cómo saber cuál hipoteca te conviene?

La mejor manera de saberlo es simulando diferentes escenarios. En CEROUNO, además de ayudarte a encontrar la propiedad ideal, te ofrecemos un simulador financiero que te permite calcular no solo cuánto pagarías mes a mes, sino también el valor total del crédito dependiendo del tipo de hipoteca que elijas.

También puedes descargar un comparativo financiero en Excel para analizar qué opción representa un mejor equilibrio entre plazo, tasa, cuota mensual y total pagado al final del crédito. Así puedes tomar decisiones basadas en datos, no en suposiciones.

Entender los distintos tipos de hipotecas en Colombia es clave si estás considerando comprar una vivienda

Elegir entre una tasa fija, variable o mixta puede marcar una gran diferencia en tu tranquilidad financiera a largo plazo. Evalúa con calma, usa herramientas que te den claridad y, si lo necesitas, busca asesoría especializada.

En CEROUNO no solo te ayudamos a encontrar la casa o el apartamento que se ajusta a ti, también te acompañamos en el proceso de entender cómo financiarlo de la mejor manera. 

¡Tener vivienda propia es posible, y con información clara, es mucho más alcanzable!